Восемнадцать значимых для страны банков были подвергнуты полной или частичной “санации” за последний год. Есть и первые результаты: прошла паника у вкладчиков, начался рост вкладов
и снижаются темпы прироста просрочки по кредитам. Но государство, гарантировав, что вклады суммой до 700 тысяч рублей будут возвращены, стимулировало вложения в неустойчивые банки. Об этом говорили на круглом столе “Финансовое оздоровление банковской системы России: итоги и перспективы”.


Круглый стол был приурочен к годовщине принятия федерального закона “О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период по 31 декабря 2011 года” и должен был подвести итоги принятия антикризисных мер в финансовом секторе экономики.

- Мы называем этот документ “Законом о санации”, - рассказал Геннадий Меликьян, первый заместитель председателя Банка России, - и принят он был вовремя. Вообще есть система оценки финансового состояния банка, так называемое “2005-е указание”. Согласно ему, в зависимости от множества показателей банки можно разделить на категории. Первая - успешно действующий, прибыльный. Пятая - потенциальные банкроты. До кризиса в четвертой и пятой категории у нас было около пятнадцати банков. В пик кризиса - более пятидесяти. Сейчас нам удалось снизить это количество до трех десятков.

Но в результате чего банки оказались в бедственном положении? В первую очередь сказался массовый отток капитала из России: только за октябрь 2008 года из страны были выведены 55 млрд долларов, всего же за осень “утекло” 130 млрд. Во-вторых - паника клиентов, которые стали срочно забирать свои деньги.
- Вообще в это время Банку России приходилось оставлять ночных дежурных, так как из-за паники вкладчиков иногда приходилось выдавать наличность учреждениям в любое время суток, - поделился Меликьян.

В-третьих - огромные кредиты, взятые у западных банков, которые отказывались рефинансировать.

- Сказалось на банках и бедственное положение предприятий, - продолжил свой рассказ Меликьян. - На счетах организаций не оставалось ни копейки, и это сказывалось на ликвидности банков. Не возвращались и кредиты. Несколько месяцев подряд темпы прироста просрочки займов превышали 20%.
В результате многие банки оказались на пороге банкротства. Причем c шестью банками Банку России пришлось начать работать еще до принятия закона. Однако эффективной работе мешали как раз законодательные ограничения: государство могло вмешиваться в деятельность банка, только будучи его инвестором. Новый законопроект возложил функции предупреждения банкротств на государственное агентство по страхованию вкладов, которому для реализации его полномочий было выделено 200 млрд рублей.
С момента принятия закона частичной или полной санации подверглись 18 банков, которые являлись значимыми для банковской системы или системообразующими в своих регионах. (Всего важными для страны считаются 250 банков - их деятельность находится под постоянным контролем). В 15 учреждениях агентство привлекало для оздоровления сторонних инвесторов либо приобретало акции или долю в уставном капитале самостоятельно. В трех банках обязательства по вкладам вместе с равнозначными по стоимости активами были переданы в другие, финансово устойчивые банки.

В целом схема санации выглядит так: Банк России предлагает агентству “оздоровить” тот или иной банк. При этом финансы Центробанк передает Внешэкономбанку, откуда они и перечисляются непосредственно банкам, проходящим процедуру санации. За прошедший год на цели реструктуризации банков агентством фактически было использовано 297 млрд рублей. Из них 175 млрд - займы в Банке России, и 122 млрд - имущественный взнос РФ в агентство (т.е. фактически бюджетные средства).

Общая сумма активов реструктуризированных банков составила 531 млрд рублей, сумма обязательств по вкладам - 110 млрд рублей, общее количество вкладчиков - более 3 млн человек. Проведение санации позволило снизить напряженность в ряде регионов - Свердловской, Самарской и Нижегородской областях. По мнению Александра Турбанова, генерального директора ГК “Агентство по страхованию вкладов”, это помогло предотвратить существенные убытки населения: “При отзыве лицензии у банка стоимость активов сразу падает. А по нашему законодательству сначала деньги выдают кредиторам, и лишь потом - вкладчикам. То есть те вкладчики, у которых на счетах было больше гарантированно возвращаемых 700 тысяч, ждали бы своих денег несколько лет. Если бы вообще дождались”.

Сейчас в банковской сфере ситуация улучшается. По словам Меликьяна, есть устойчивый прирост вкладов, упали темпы прироста просрочек, а в сентябре впервые за последний год просрочка даже сократилась. Средства, выделенные банкам на реструктуризацию, они должны вернуть за ближайшие пять лет. Причем график погашения составлен так, что первый год, пока ситуация еще неустойчивая, для банков льготный.
Но считать, что все благополучно, еще рано. Во-первых, пока около трех десятков банков относятся к “плохой категории”. Во-вторых, государство, гарантировав, что вклады до 700 тысяч рублей будут в любом случае возвращены владельцам, фактически освободило вкладчиков от ответственности за сохранность своих денег. “В результате все понесли деньги туда, где выше проценты по депозитам, - сокрушается Меликьян. - А отдавать заявленные 17 - 19% прибыли этим учреждениям, когда упала инфляция и снизилась ставка рефинансирования, будет тяжело. То есть сейчас больше всего растут вклады в неустойчивые банки. Это плохо для экономики”.


Полина САМОЙЛОВА