Чемпионы и аутсайдеры ипотечного кредитования в мире

Рисунок: Дмитрий Петров / "Солидарность"

Между тем в России средняя ставка по ипотеке с учетом ее снижения в прошлом месяце составила 10,28% годовых. Недавно президент Путин выразил надежду, что этот показатель уменьшится до конца 2019 года.

ДЕШЕВЛЕ НЕ БЫВАЕТ

Первое место в списке стран с самой низкой ипотечной ставкой занимает Япония. Там кредит на 30 - 40 лет можно взять под 1,4% годовых. Такая ставка объясняется низкой инфляцией и высокой стоимостью жизни. Средний размер займа составляет 75 - 80% от стоимости жилья. Если постараться, можно найти банк, который оплатит до 90%. Чтобы получить ипотеку в Японии, необходимо быть резидентом этой страны или получить вид на жительство. Заемщик должен быть не старше 75 лет, быть застрахованным и иметь определенный уровень дохода.

В Финляндии средняя ставка по ипотеке чуть выше - 1,5% годовых. Существует два типа кредитования - с фиксированной и плавающей ставкой. Последняя зависит от показателей EURIBOR (Европейская межбанковская ставка предложения). Выбирая ее, клиент может получить заем под более низкий процент. Кредит берут обычно на 20 - 35 лет. Основные условия - стабильный заработок и регулярная уплата налогов. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Обычно кредит покрывает 75% стоимости жилья, но если предоставить дополнительные финансовые гарантии, банки готовы оплатить все 100%.

В Швейцарии тоже можно выбрать тип ставки. Заемщики предпочитают брать кредит под фиксированный процент - 1,58. Здесь установлен минимальный размер кредита, составляющий 50 тыс. франков. Первоначальный взнос - 20% от стоимости жилья, причем половину взноса можно покрыть за счет накопительной части пенсии. Ипотеки в стране необычайно длинные - срок кредитования доходит до 100 лет. После смерти заемщика кредит за него выплачивают наследники. Если они отказываются, жилье продается. С полученной суммы выплачивается долг банку, а остаток отходит наследникам.

ДОРОЖЕ НЕ ПРИДУМАЕШЬ

Самая дорогая страна для покупки недвижимости в кредит - Аргентина. Здесь ипотеку на 20 лет выдают под 28% годовых. Переплата по кредиту получается почти шестикратной. Из-за высокого процента ипотеку себе могут позволить только граждане, получающие от 950 до 1900 долларов в месяц. Таких немного. Половина экономически активного населения зарабатывает меньше 500 долларов в месяц. Первоначально заемщик оплачивает 20% стоимости жилья, затем ежемесячно отдает не больше 30% совокупного дохода семьи. Ипотеку могут взять только граждане, не имеющие недвижимости в собственности.

Банки Венесуэлы оформляют ипотеку под 21,27% годовых. В среднем кредит выдается на 20 лет, в итоге переплата достигает 300%. Самая дорогая недвижимость - в столице страны Каракасе, стоимость однокомнатной квартиры там может достигать 1 млн долларов. В остальных регионах страны жилье стоит в 3 - 4 раза дешевле. По подсчетам аналитиков Rambler, у жителей Каракаса на выплату ипотеки ежемесячно уходит больше 3700% среднестатистического дохода семьи. Таким образом, чтобы погасить один ежемесячный платеж по ипотеке, объединить усилия должны 37 простых семей. Позволить себе квартиру в кредит могут только богатые люди. Для малоимущих семей государство строит “социальные поселки”, где можно получить дом за 6000 долларов с рассрочкой на 25 лет.

На Украине средняя ставка по ипотечному кредиту - около 20%. Несколько лет назад этот показатель достигал 34%. Взять кредит можно как в государственном банке, так и у девелоперов (частные предприниматели, осуществляющие операции с недвижимостью). Последние разрабатывают программы специального кредитования по ставкам 5 - 7% при покупке жилья через них. Банки готовы покрывать больше половины стоимости недвижимости, девелоперы - все 100%. Переплата по ипотеке на 10 лет при займе в банке составит 147%, при кредитовании у девелопера - 40%.

ИНОСТРАНЦЫ, WELCOME

Помимо низких цен на недвижимость (от 100 тыс. евро за однокомнатную квартиру) Германия предлагает чрезвычайно выгодные условия по ипотеке для иностранных граждан. Кредит по плавающей ставке выдается под 3 - 4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5%. Первоначальный взнос довольно высокий - половина стоимости жилья. Но если заемщик уже выплатил один кредит, он может рассчитывать на 60 - 70% финансирования. Проще всего получить кредит на недвижимость дороже 300 тыс. евро. Минимальная сумма займа - 50 тыс. евро. Кредит выдается на срок до 30 лет.

В Великобритании средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3 - 5% годовых. Сумма кредита должна быть не меньше 1,5 млн евро, что исключает любую возможность покупки недорогого жилья. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, расположенные на территории Великобритании. Там кредит можно получить на сумму от 500 тыс. евро, но ставка будет выше, примерно 5,5 - 6% годовых. При займе в любом банке ежемесячные выплаты не должны превышать 35 - 40% дохода заемщика - чем меньше, тем лучше. Минимально кредит можно оформить на пять лет. Дальше можно будет продлить его на более выгодных условиях.

Банки Испании готовы выдавать ипотечные кредиты иностранцам под 4,1 - 5% годовых по плавающей ставке и под 5,5 - 7% по фиксированной. Оформить ипотеку можно и по смешанной ставке. Такая система обезопасит заявителя на первые несколько лет, когда нужно будет платить фиксированный процент. Дальше ставка может колебаться. Выплаты по кредиту не должны превышать треть ежемесячного дохода заемщика. Минимальный срок ипотеки - пять лет, максимальный - 25 лет. Последний платеж должен быть внесен до того, как заемщику исполнится 65.